С конца 1970-х годов малые и средние предприятия (МСП) использовали частный кредит как средство доступа к капиталу, когда традиционные банки либо не хотели, либо не могли удовлетворить их потребности. Теперь, когда традиционный банковский сектор становится все более строгим в ответ на макроэкономические условия, кредиты, предоставляемые небанковскими учреждениями предприятиям, помогают заполнить этот пробел, и рост ощутим.
В Европе частные долговые фонды выдали почти 200 кредитов только в последнем квартале 2023 года, при этом доля транзакций выросла более чем вдвое с 27% в 2020 году до 56% в 2023 году. То же самое касается и Соединенных Штатов, где частный кредитный сектор увеличился с 400 миллиардов долларов до 1 триллиона долларов активов всего за 10 лет. Этот замечательный рост привел к появлению отрасли стоимостью в триллион долларов, открыв двери для процветания местного бизнеса и для изучения новых возможностей инвесторами. В ходе этого сдвига блокчейн- и криптокомпании играют преобразующую роль, предлагая более эффективный и прозрачный путь вперед.
Преодоление дефицита финансирования МСП
Для МСП частный кредит — это спасательный круг. Исторически у этих предприятий было два основных варианта финансирования: привлечение инвесторов или обращение в банки за кредитами. Однако традиционные банки ужесточили свои стандарты кредитования, оставив многие МСП без жизнеспособных вариантов финансирования. Фактически, 24% МСП еврозоны, как сообщается, столкнулись с серьезными проблемами доступа к финансированию, в то время как более половины американских предприятий испытывают трудности с доступом к капиталу. При снижении на 18,1% новых кредитов и уровне одобрения, колеблющемся около всего 50%, МСП ищут альтернативные источники, такие как частный кредит, чтобы избежать закрытия бизнеса или подготовиться к росту.
Частное кредитование также растет, поскольку эти кредиторы обеспечивают уровень гибкости, гибкости и настройки, который трудно найти в традиционной банковской системе. МСП часто требуется быстрое финансирование, чтобы извлечь выгоду из новых возможностей, и частные кредиторы предоставляют именно это — эффективный процесс с меньшей бюрократией и более быстрым оборотом. В то же время частные поставщики кредитов более открыты для адаптации своих решений к уникальным потребностям бизнеса, предоставляя МСП свободу и гибкость в выборе структуры финансирования, которая соответствует их конкретным обстоятельствам.
Это оказало огромное влияние на рост и успех SMES, поскольку 40–60% компаний портфеля частных кредитных фондов не смогли бы получить традиционное банковское финансирование. Но речь идет не только о капитале; речь идет также о поддержке операций, расширении бизнеса, разработке новых продуктов и противостоянии экономическим спадам. По оценкам EY, частные кредиты поддержали 1,6 млн рабочих мест, внеся вклад в 137 млрд долларов в виде заработной платы и пособий и сгенерировав 224 млрд долларов в ВВП в 2022 году.
Возможности для кредиторов
Инвесторы также могут преуспеть в частном кредите. Кредиторы, ищущие устойчивости, повышенной доходности и диверсификации, рассматривают частный кредит как привлекательный вариант. И, с обычно более высокой доходностью, чем традиционные инвестиции с фиксированным доходом, это возможность увеличить свой приростный доход и безопасно получать проценты. Фактически, частный кредит превзошел своего государственного аналога за последнее десятилетие, обеспечив 10% годовой доходности по сравнению с 5% для государственных кредитов.
Однако точный потенциальный возврат зависит от уровня принятого риска. Разные кредиты несут разные типы риска, причем наиболее важным фактором является кредитоспособность бизнеса. Например, в Credefi все заемщики обязаны предоставить обеспечение и пройти оценку собственного риска, что позволяет кредиторам предсказуемо зарабатывать APY от 10% до 40% на стейблкоинах.
Криптовалюта встречает частный кредит
По мере того, как частный кредит продолжает развиваться, технология блокчейн играет все более значимую роль в изменении отрасли. Фактически, частный кредит на основе блокчейна вырос на 127% с 2023 года, предлагая большую прозрачность, эффективность и доступность. В то время как традиционные продукты частного кредитования часто связаны с длительными процессами комплексной проверки, ограниченной ликвидностью, высокими входными барьерами и сложными процедурами, блокчейн может оптимизировать весь процесс и сделать его более доступным для более широкого круга инвесторов.
Credefi построила свое решение на XRP Ledger (XRPL), поскольку он предлагает надежную, открытую и децентрализованную публичную блокчейн-среду, которая идеально подходит для современных частных кредитных фондов. Обеспечивая почти мгновенные расчеты, он сокращает время, необходимое для обработки кредитов и выплат, позволяя капиталу течь быстрее. В то же время его прозрачная и неизменная природа повышает доверие между кредиторами и заемщиками, одновременно защищая от мошенничества и подделки данных.
Одним из наиболее перспективных направлений развития частного кредитования на основе блокчейна является использование реальных активов (RWA) в цепочке, что позволяет заемщикам использовать такие активы, как инвентарь, дебиторская задолженность, недвижимость и финансирование на основе доходов в качестве обеспечения кредита на основе блокчейна. Этот подход менее волатилен, чем обеспечение на основе криптовалюты, что позволяет кредиторам максимизировать свои доходы, сохраняя при этом стабильность и безопасность.
Формирование будущего частного кредитования
Credefi находится на переднем крае этой трансформации, революционизируя альтернативную кредитную индустрию как для кредиторов, так и для заемщиков. Устраняя дефицит долгового финансирования и открывая доступ к надежным кредитам, он поддерживает МСП, которые движут более широкой экономикой. В то же время его кредитные решения, поддерживаемые RWA, и партнерские отношения с лидерами отрасли, такими как Experian и Armor Labs, позволяют инвесторам зарабатывать APY с наивысшим уровнем безопасности.
Если вы заинтересованы в получении пассивного дохода, поддерживая при этом МСП, подключите свой кошелек к платформе Credefi и получите доступ к рынку в триллион долларов. Благодаря своему инновационному подходу к частному кредитованию они строят будущее, в котором частный кредит будет доступен, прозрачен и безопасен для всех.
Отказ от ответственности: Приведенная выше статья является спонсируемым контентом; она написана третьей стороной. CryptoPotato не одобряет и не берет на себя ответственность за контент, рекламу, продукты, качество, точность или другие материалы на этой странице. Ничто в ней не должно толковаться как финансовый совет. Читателям настоятельно рекомендуется самостоятельно и тщательно проверять информацию, прежде чем вступать в контакт с любой упомянутой компанией или проектом, и проводить собственное исследование. Инвестирование в криптовалюты несет риск потери капитала, и читателям также рекомендуется проконсультироваться со специалистом, прежде чем принимать какие-либо решения, которые могут или не могут быть основаны на приведенном выше спонсируемом контенте.
Читателям также рекомендуется ознакомиться с полным текстом отказа от ответственности CryptoPotato.
Публикация «Частный кредит, обеспеченный криптовалютой: переломный момент для МСП и инвесторов» впервые появилась на CryptoPotato.