Fed erlässt Unterlassungsanordnung gegen United Texas Bank wegen Krypto-bezogener Bedenken

Die US-Notenbank hat der United Texas Bank eine Unterlassungsverfügung zugestellt und dabei Mängel in den Risikomanagementsystemen der Bank, insbesondere im Umgang mit Krypto-Kunden, angeführt.

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Der Beschluss vom 4. September 2024 folgt auf eine Prüfung der United Texas Bank durch die US-Notenbank im Mai. Die Prüfung deckte Probleme in der Corporate-Governance-Struktur der Bank auf und deckte Versäumnisse des Vorstands und der Geschäftsleitung auf.

Die Federal Reserve stellte „erhebliche Mängel“ fest, die sich auf die Praktiken der Bank im Zusammenhang mit ausländischen Korrespondenzbanken und virtuellen Währungskunden konzentrierten. Der Bericht stellte insbesondere Mängel beim Risikomanagement und bei der Einhaltung von Maßnahmen zur Geldwäschebekämpfung (AML) und des Bank Secrecy Act (BSA) fest.

In der Verfügung wurden keine konkreten Details dazu genannt, inwiefern die Bank gegen die Vorschriften bezüglich ihrer Krypto-Kunden verstoßen hat.

Als Reaktion auf die Ergebnisse hat die United Texas Bank Schritte unternommen, um ihre Einhaltung der BSA- und AML-Anforderungen zu stärken. Der Anordnung zufolge hat der Vorstand der Bank zugestimmt, einen Plan zur Verbesserung der Vorstandsaufsicht über die Einhaltung der BSA/AML-Vorschriften vorzulegen.

Der Rechtschef der Krypto-Compliance-Firma AMLBot Niko Demchuk sagte Entschlüsseln dass eine solche Unterlassungsanordnung Konsequenzen hat, die über die empfangende Partei und ihre Kunden hinausgehen. Er erklärte, dass „jede Unterlassungsanordnung eine bedeutende Rolle auf dem Markt spielt.“

„Andere Banken werden versuchen, mehr Einblicke und Details darüber zu erhalten, was genau nicht den aktuellen AML-Vorschriften entsprach, um ihre eigenen internen AML-Prozesse zu verbessern“, sagte Demchuk und fügte hinzu: „Die Erwähnung von Krypto-Assets wird andere Banken, die mit Krypto-Assets handeln, dazu veranlassen, ihre Risikomanagementsysteme zu überprüfen und sicherzustellen, dass alle Risiken berücksichtigt und gemindert werden.“

Demchuk glaubt nicht, dass das Krypto-Banking selbst in Gefahr ist, und behauptete: „Wenn eine Bank robuste AML-Prozesse implementiert hat, muss sie sich keine Sorgen machen.“ Er fügte hinzu: „Der Krypto-Markt ist derzeit sehr lukrativ und jede Bank erkundet Möglichkeiten, mit Krypto zu arbeiten.“

Aufsichtsrechtliche Kontrolle kryptofreundlicher Banken

Laut ihrem jüngsten Quartalsbericht beschäftigt die United Texas Bank 75 Mitarbeiter und verwaltet Vermögenswerte in Höhe von rund 1 Milliarde US-Dollar. Diese Durchsetzungsmaßnahme ist Teil eines breiteren Trends der behördlichen Kontrolle von Banken, die an Aktivitäten im Zusammenhang mit Kryptowährungen beteiligt sind.

Anfang August ergriff die Federal Reserve ähnliche Maßnahmen gegen Customers Bancorp und ihre Tochtergesellschaft Customers Bank mit Sitz in Pennsylvania, da sie Mängel in Risikomanagementsystemen und AML-Praktiken feststellte. Diese Regulierungsmaßnahmen haben innerhalb der Kryptowährungsgemeinschaft Diskussionen über die Beziehung zwischen traditionellem Bankwesen und der Kryptoindustrie ausgelöst.

Einige Branchenvertreter, darunter Dan Spuller von der Blockchain Association, haben diese Maßnahmen als „Operation Chokepoint 2.0“ bezeichnet und deuten damit auf eine koordinierte Aktion der Regierung von US-Präsident Joe Biden hin, um Bankdienstleistungen für die Kryptoindustrie einzuschränken. Auch die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) hat Ende August eine Warnung vor den Risiken herausgegeben, denen Banken durch genehmigungsfreie Blockchains ausgesetzt sind.

Diese Maßnahmen folgen Charles Hoskinson – Erfinder von Cardano (ADA) und Mitbegründer von Ethereum (ETH) – der Anfang Mai andeutete, dass die Biden-Regierung absichtlich versuche, die Kryptowährungsbranche zu zerstören. Ethereum-Mitbegründer Joe Lubin sagte Entschlüsseln damals, dass „es möglicherweise eine Entität – möglicherweise mit Verbindungen zur Bankenlobby“ – hinter einem angeblichen Krieg der USA gegen Kryptowährungen stecke.